วางแผนลดหย่อนภาษี
ทำไม? การวางแผนลดหย่อนภาษี จึงสำคัญ
การวาง แผนลดหย่อนภาษี ไม่ใช่แค่เรื่องของการจ่ายภาษีให้น้อยลงเท่านั้น แต่ยังเป็นกลยุทธ์สำคัญในการบริหารจัดการการเงินอย่างมีประสิทธิภาพสำหรับบุคคลทั่วไป พนักงานบริษัท เจ้าของธุรกิจ ไปจนถึงฟรีแลนซ์ เพราะการเข้าใจว่ารายการใดสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้บ้าง จะช่วยให้คุณวางแผนใช้จ่ายและลงทุนได้อย่างชาญฉลาดมากขึ้น
โดย AIA เป็นบริษัทที่มั่นคง มีผลิตภัณฑ์ประกันที่หลากหลาย สามารถตอบโจทย์ความต้องการในการวางแผนภาษีของคุณได้เป็นอย่างดี เราจะพาคุณไปรู้จักกับ 10 กลยุทธ์วางแผนภาษีที่คุณสามารถนำไปปรับใช้ได้จริง พร้อมเทคนิคจากผู้เชี่ยวชาญที่จะช่วยให้คุณยื่นภาษีได้อย่างมั่นใจ ไม่ต้องกลัวผิดพลาด และยังประหยัดเงินได้อีกด้วย
รายการลดหย่อนพื้นฐานที่ทุกคนควรรู้
ไม่ว่าจะมีรายได้เท่าไร คุณสามารถใช้สิทธิ์หักลดหย่อนได้จากหลายรายการ ซึ่งสามารถแบ่งได้ดังนี้:
รายการลดหย่อนทั่วไป
- ค่าลดหย่อนส่วนตัว : 60,000 บาท
- คู่สมรสไม่มีรายได้ : 60,000 บาท
- บุตรคนละ 30,000 บาท (ไม่เกิน 3 คน)
- เบี้ยประกันชีวิต : สูงสุด 100,000 บาท
- เบี้ยประกันสุขภาพ : สูงสุด 25,000 บาท
- เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ / กองทุนบำเหน็จบำนาญ : ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกินเกณฑ์
รายการพิเศษ
- ดอกเบี้ยบ้าน : สูงสุด 100,000 บาท
- ซื้อสินค้ากลุ่มสนับสนุนเศรษฐกิจตามนโยบายรัฐ (เช่น ช้อปดีมีคืน)
- บริจาคเพื่อการศึกษา ศาสนา สาธารณกุศล : หักได้ 2 เท่า (ภายใต้เพดาน)
*** การใช้สิทธิ์ลดหย่อนให้ครบถ้วนตามรายการเหล่านี้สามารถลดภาระภาษีได้หลายหมื่นบาทต่อปี
ประโยชน์ของการวางแผนภาษี ด้วยประกันชีวิต และ ประกันสุขภาพ
- ลดภาระภาษี : ช่วยให้คุณจ่ายภาษีน้อยลงและมีเงินเหลือใช้มากขึ้น โดยสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตที่สัญญามีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และ เบี้ยประกันสุขภาพ ไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดปีละ 100,000 บาท (ประกันสุขภาพสุงสุด 25,000 บาท) และ ในกรณีประกันชีวืตแบบบำนาญ สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดอีก 200,000 บาท เมื่อรวมกันแล้วสามารถนำเบี้ยประกันชีวิต และ ประกันสุขภาพ ไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 ต่อปี
- สร้างหลักประกันทางการเงิน : ประกันชีวิตช่วยให้คุณและครอบครัวมีหลักประกันทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นในยามเจ็บป่วยทั่วไป โรคร้ายแรง หรือ เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด ด้วยแบบประกันชีวิตที่หลากหลาย
- เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน : การวางแผนภาษีอย่างมีประสิทธิภาพจะช่วยให้คุณมีเงินเหลือใช้มากขึ้น เพราะสามารถได้เงินคืนภาษีจากฐานภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 35%
- วางแผนเกษียณ : ประกันชีวิตที่สามารถนำไปเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ดีที่สุด คือแผนประกันที่คุ้มครองระยะยาวซึ่งจะตอบโจทย์ในเรื่องการเกษียณ หรือ สรุปง่ายๆก็คือ วางแผนเกษียณด้วยประกันชีวิต จะได้เงินคืนภาษีเป็นรางวัล
